關于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見
為(wei)依法(fa)(fa)懲(cheng)治非(fei)法(fa)(fa)放貸(dai)犯罪活(huo)動，切(qie)實維護(hu)國(guo)家金(jin)融(rong)市場秩序與社會和諧穩定(ding)，有(you)效防范因非(fei)法(fa)(fa)放貸(dai)誘發涉黑(hei)涉惡以及其他(ta)違法(fa)(fa)犯罪活(huo)動，保護(hu)公民(min)、法(fa)(fa)人和其他(ta)組(zu)織合法(fa)(fa)權益(yi)，根(gen)據刑法(fa)(fa)、刑事訴(su)訟法(fa)(fa)及有(you)關司法(fa)(fa)解釋、規范性文件的規定(ding)，現對(dui)辦理非(fei)法(fa)(fa)放貸(dai)刑事案件若干問題提出如下意見：
一、違反國(guo)家規(gui)定，未(wei)經(jing)監(jian)管部(bu)門批準，或者超越經(jing)營范圍，以營利(li)為目(mu)的(de)，經(jing)常性地向社(she)會不特定對象發放貸款，擾亂(luan)金融市場(chang)秩序(xu)，情(qing)節嚴重的(de)，依照刑(xing)法(fa)第(di)二百二十(shi)五條第(di)（四）項的(de)規(gui)定，以非法(fa)經(jing)營罪定罪處罰(fa)。
前(qian)款規定中的“經常性地向社(she)會不特定對象(xiang)發放貸款”，是(shi)指2年(nian)內向不特定多人（包括單位(wei)和個人）以借款或其他名義(yi)出借資金10次以上(shang)。
貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)到(dao)期后延長還款(kuan)(kuan)期限的，發放貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)次(ci)數按(an)照1次(ci)計算(suan)。
二(er)、以超過(guo)36%的(de)實(shi)際(ji)年利率(lv)實(shi)施(shi)符合本意見(jian)第一條(tiao)規定的(de)非法放貸行(xing)為，具有下列情形之一的(de)，屬(shu)于刑法第二(er)百二(er)十五條(tiao)規定的(de)“情節嚴重”，但單(dan)次非法放貸行(xing)為實(shi)際(ji)年利率(lv)未(wei)超過(guo)36%的(de)，定罪量(liang)刑時不得(de)計入：
（一）個人非法放貸數(shu)額累計(ji)在200萬元以(yi)上的(de)，單位非法放貸數(shu)額累計(ji)在1000萬元以(yi)上的(de)；
（二(er)）個人違法(fa)所(suo)得(de)(de)數額累(lei)計(ji)在80萬(wan)(wan)元(yuan)以(yi)(yi)上(shang)的(de)(de)，單位違法(fa)所(suo)得(de)(de)數額累(lei)計(ji)在400萬(wan)(wan)元(yuan)以(yi)(yi)上(shang)的(de)(de)；
（三(san)）個人(ren)非(fei)法放貸對(dui)象(xiang)累計(ji)在50人(ren)以上的(de)(de)，單位非(fei)法放貸對(dui)象(xiang)累計(ji)在150人(ren)以上的(de)(de)；
（四）造成借款人(ren)或者其近親屬自殺、死亡(wang)或者精神失常等嚴重(zhong)后果的(de)。
具有(you)下列情(qing)形之一的，屬于刑(xing)法(fa)第(di)二(er)百二(er)十五條規定的“情(qing)節特別(bie)嚴(yan)重”：
（一）個人非(fei)法(fa)放貸數額累計(ji)在1000萬元以上的，單(dan)位(wei)非(fei)法(fa)放貸數額累計(ji)在5000萬元以上的；
（二）個人(ren)違(wei)法(fa)所得數額累(lei)計在(zai)400萬元以上的(de)，單位(wei)違(wei)法(fa)所得數額累(lei)計在(zai)2000萬元以上的(de)；
（三）個人(ren)非(fei)法放貸對象累(lei)計(ji)在250人(ren)以上的(de)，單位非(fei)法放貸對象累(lei)計(ji)在750人(ren)以上的(de)；
（四(si)）造成多名借(jie)款人(ren)或者(zhe)其(qi)近親屬(shu)自殺、死(si)亡或者(zhe)精神失常等特別嚴(yan)重(zhong)后果的。
三(san)、非法放貸(dai)數(shu)額(e)(e)、違法所得數(shu)額(e)(e)、非法放貸(dai)對象(xiang)數(shu)量(liang)接近本意見(jian)第(di)二條(tiao)規定的(de)“情(qing)節嚴(yan)重(zhong)”“情(qing)節特別嚴(yan)重(zhong)”的(de)數(shu)額(e)(e)、數(shu)量(liang)起點標準，并具有(you)下(xia)列(lie)情(qing)形之一的(de)，可(ke)以分別認定為(wei)“情(qing)節嚴(yan)重(zhong)”“情(qing)節特別嚴(yan)重(zhong)”：
（一(yi)）2年(nian)內因實施(shi)非(fei)法放貸行(xing)為(wei)受過行(xing)政處罰2次以上的；
（二）以超(chao)過(guo)72%的實(shi)際年利率實(shi)施(shi)非法放(fang)貸行為(wei)10次以上(shang)的。
前款規定(ding)中(zhong)的“接(jie)近”，一般(ban)應(ying)當掌(zhang)握在(zai)相應(ying)數額、數量(liang)標(biao)準(zhun)的80%以上。
四、僅向親友、單(dan)位內部(bu)人員(yuan)等(deng)特定(ding)對象出(chu)借資金，不(bu)得適(shi)用本意見(jian)第一(yi)條的規定(ding)定(ding)罪(zui)處罰。但具(ju)有下列情形之一(yi)的，定(ding)罪(zui)量刑(xing)時應當(dang)與(yu)向不(bu)特定(ding)對象非法放貸(dai)的行為一(yi)并處理：
（一）通(tong)過親友、單(dan)位內部人員等特(te)定(ding)對(dui)象(xiang)向不特(te)定(ding)對(dui)象(xiang)發放貸款(kuan)的；
（二）以發放貸(dai)款為(wei)目的(de)，將社會(hui)人員吸收為(wei)單位內部人員，并向其發放貸(dai)款的(de)；
（三）向(xiang)社會公開宣傳，同(tong)時向(xiang)不特定(ding)(ding)多人和親(qin)友、單(dan)位內部(bu)人員等特定(ding)(ding)對象(xiang)發放貸款(kuan)的。
五、非法放貸數額(e)應當以實(shi)(shi)際(ji)出借(jie)給借(jie)款(kuan)人的本(ben)金(jin)金(jin)額(e)認定(ding)。非法放貸行為人以介(jie)紹(shao)費(fei)、咨(zi)詢(xun)費(fei)、管理費(fei)、逾(yu)期利息、違約(yue)金(jin)等名義和以從(cong)本(ben)金(jin)中預先扣除等方(fang)式收取利息的，相關數額(e)在計算實(shi)(shi)際(ji)年(nian)利率時均應計入。
非法放貸(dai)行為人實(shi)際收取(qu)的除(chu)本(ben)金之外(wai)的全部(bu)財物，均(jun)應計入違法所得。
非法(fa)(fa)放貸行為(wei)未經處理的，非法(fa)(fa)放貸次數和數額(e)、違法(fa)(fa)所得數額(e)、非法(fa)(fa)放貸對象數量等應當累計計算。
六、為從事非法放貸(dai)活動，實施擅自設立金融機構、套(tao)取(qu)金融機構資金高利轉(zhuan)貸(dai)、騙取(qu)貸(dai)款(kuan)(kuan)、非法吸收(shou)公眾存(cun)款(kuan)(kuan)等行(xing)為，構成犯罪的，應當擇一重罪處罰。
為強(qiang)行索要(yao)因非(fei)法(fa)放貸而產生(sheng)的債務，實施故意殺人、故意傷害、非(fei)法(fa)拘禁(jin)、故意毀壞財物、尋釁滋事等行為，構成(cheng)犯罪(zui)的，應當數罪(zui)并罰。
糾(jiu)集(ji)、指使、雇傭他人采用(yong)滋擾、糾(jiu)纏(chan)、哄(hong)鬧(nao)、聚眾造勢等手段強(qiang)行索要(yao)債務，尚不單獨(du)構成犯罪(zui)，但實施(shi)非法放貸(dai)行為已構成非法經(jing)營罪(zui)的，應當按照非法經(jing)營罪(zui)的規定酌(zhuo)情從重(zhong)處罰(fa)。
以上(shang)規定(ding)的(de)情形，刑(xing)法(fa)、司法(fa)解釋另有規定(ding)的(de)除外(wai)。
七、有組(zu)(zu)織(zhi)地(di)非法(fa)放(fang)貸，同時(shi)又有其他違法(fa)犯(fan)(fan)罪(zui)(zui)活動(dong)，符合黑社(she)會(hui)性質組(zu)(zu)織(zhi)或(huo)者惡勢力(li)(li)(li)、惡勢力(li)(li)(li)犯(fan)(fan)罪(zui)(zui)集團認定(ding)標準的，應當分(fen)別按照黑社(she)會(hui)性質組(zu)(zu)織(zhi)或(huo)者惡勢力(li)(li)(li)、惡勢力(li)(li)(li)犯(fan)(fan)罪(zui)(zui)集團偵查(cha)、起訴、審判。
黑惡勢(shi)力非法放(fang)貸的，據以認定(ding)(ding)(ding)“情節嚴(yan)重”“情節特別(bie)嚴(yan)重”的非法放(fang)貸數額、違法所得數額、非法放(fang)貸對象數量起點(dian)標(biao)準(zhun)，可(ke)以分別(bie)按(an)照(zhao)本意見第(di)(di)(di)二條規定(ding)(ding)(ding)中相(xiang)應數額、數量標(biao)準(zhun)的50%確(que)(que)定(ding)(ding)(ding)；同時具(ju)有本意見第(di)(di)(di)三條第(di)(di)(di)一款規定(ding)(ding)(ding)情形的，可(ke)以分別(bie)按(an)照(zhao)相(xiang)應數額、數量標(biao)準(zhun)的40%確(que)(que)定(ding)(ding)(ding)。
八、本意見自2019年10月21日起施行。對于本意見施行前發生的非法放貸行為，依照最高人民法院《關于準確理解和適用刑法中“國家規定”的有關問題的通知》（法發〔2011〕155號）的規定辦理。
（來源(yuan)：//www.mps.gov.cn/n6557558/c6763989/content.html）
